El open banking o "banca abierta" es un modelo en el sector financiero que permite a consumidores y empresas compartir con terceros autorizados, de forma segura, información como saldos de cuentas o historial de transacciones.
Dichos terceros pueden ser otras instituciones financieras, empresas de tecnología financiera (fintech) o proveedores de servicios. Todo esto se hace con el consentimiento explícito del cliente.
Su finalidad es fomentar la interoperabilidad y colaboración en el ecosistema financiero, donde el cliente decide qué información comparte, con quién y por cuánto tiempo; e incluye la posibilidad de revocar ese permiso en cualquier momento, lo cual deriva en una nueva generación de servicios más innovadores y personalizados.
"El open banking hace que los servicios financieros sean más accesibles, útiles y eficientes, además de tener mayor control de la información, lo que le permite ofrecer un servicio acorde a sus necesidades", explicó Alejandro Servín, director de Open Banking de BBVA.
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Durante el segundo Open Banking Townhall 2025, Servín agregó que ya no solo se trata de que un usuario vaya a solicitar un crédito o abrir una cuenta en una institución, sino que ahora la entidad financiera es la que debe integrarse a su entorno.
Así, gracias al open banking un repartidor que no tiene una cuenta bancaria podría abrirla desde el portal de su empresa y cobrar.
El rol de los agentes de IA en el open banking
El open banking es el resultado de una evolución en el sector financiero, impulsada por la digitalización, la necesidad de mayor competencia y la demanda de los consumidores por más control sobre sus datos; así, se fomenta la competencia y se ofrecen mejores productos y servicios.
Actualmente con la ayuda de la inteligencia artificial, este modelo se ha fortalecido. Durante el Open Banking Townhall 2025, Juan Colombo, CEO de N5, presentó ejemplos de cómo funciona la IA en el sector financiero.
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Uno de ellos es "AIfred", un asistente que conoce toda la información de la organización financiera, ayuda al ejecutivo con la creación de correos y mensajería instantánea y conecta todos los canales de la organización.
"AIfred" puede hacer búsqueda de perfiles basados en preguntas sobre un mercado específico y crear acciones de acercamiento.
Otro ejemplo de IA es "Pep", un coach de ventas enfocado en mejorar el desempeño del ejecutivo que conoce todas las necesidades del cliente. Analiza, genera acciones específicas y los mejores canales para comunicarse.
Incluso puede realizar el entrenamiento de personal de ventas cobranzas, reclamos, conocimiento de productos y realizar ventas cruzadas.
"Pep" es una IA que dice al agente a quién llamar y qué decirle, mientras se apoya de "AIfred", que hace la coordinación de la logística de comunicación. Así, el ejecutivo se vuelve el comandante que tiene el control de la inteligencia artificial.
Incluso, los agentes de IA pueden buscar clientes insatisfechos con su banco porque puede encontrar quejas en redes sociales o reclamos en otros bancos; de este modo, puede ofrecer a los clientes algunas ofertas.
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Cuidar la esencia del negocio
Roberto Hernández, director ejecutivo de Trasformación Digital en BanBajio, precisó que el mundo va a tener nuevos controles con IA, pero hay una parte humana.
"Si se delega la toma de decisiones a la IA, muchas de estas pueden no adaptarse al ADN de la empresa, por eso la tecnología debe tener una regulación humana en las interacciones", enfatizó.
Concluyó que la ciberseguridad es crucial porque antes a los atacantes les tomaba meses realizar un ataque en redes y hoy suceden cada seis segundos. Entonces la IA también se usa para entender y defenderse de estos ataques.
La inversión en open banking creció 90% en Latinoamérica comparado con las cifras de 2024. Además, las transacciones –se pronóstica– pasarán de 57 mil millones en 2023 a más de 600 mil millones este año, explicó Fernando Beltrán, senior partner de SellCom.
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México: terreno fértil para el open banking
De la misma forma que un estudiante podría obtener un crédito desde su portal educativo, un comerciante informal puede abrir una cuenta, cobrar digitalmente y pedir un crédito, pero aún faltan infraestructura, regulación y adopción masiva.
Fernando Beltrán explicó que, a pesar de que el sistema bancario mexicano es moderno, sólido, innovador y con características únicas en el mundo, aún existe una espera por la falta de regulaciones.
Agregó que los pasos que se deben realizar para fortalecer el open banking en México son el intercambio seguro de datos, crear las APIs estandarizadas, una autenticación robusta, seguridad de los datos y entender que el usuario será quien autorizará cuáles datos se comparten.
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