La modernización de pagos y la adopción de la Inteligencia Artificial Generativa (GenAI) están emergiendo como imperativos estratégicos críticos para los bancos hoy en día. En numerosas discusiones, los bancos frecuentemente preguntan cómo pueden aprovechar estos avances en su beneficio.
En relación con los pagos, la relevancia de GenAI va más allá de los chatbots orientados al cliente o la reducción de falsos positivos en la detección de fraudes. Por ejemplo, el enfoque de GenAI en pagos nos permite agregar toda la información relacionada con los pagos: informes de la industria, documentos regulatorios, comunicaciones internas e implementaciones técnicas. Con GenAI, estos datos expansivos pueden ser aprovechados para abordar los desafíos más urgentes de los pagos con una escala y velocidad sin precedentes.
Mientras que GenAI ha ganado recientemente una atención, el concepto de Modernización de Pagos en los Bancos puede no ser tan familiar para todos. Permítanme profundizar en este tema. Actualmente, el sector bancario está experimentando una transformación profunda en el ámbito de los pagos, impulsada por dos tendencias principales: el impulso global hacia los pagos instantáneos y la adopción del estándar ISO 20022.
Los pagos instantáneos ya se han establecido en gran parte de Asia, Brasil e India. Además, pronto, cada banco en Europa deberá poseer la infraestructura para enviar y recibir pagos instantáneos. En los Estados Unidos, iniciativas como Fed Now y RTP están acelerando, y Canadá también ha establecido iniciativas para su Real-Time Rail. América Latina busca emular el sistema PIX de Brasil, y UPI recientemente firmó un acuerdo para extender su infraestructura de pagos digitales a Perú. Estos desarrollos exigen una transformación de la infraestructura de pagos de los bancos.
Simultáneamente, la migración global a ISO 20022 es inminente. Los bancos que no estén preparados para enviar mensajes de pago alineado con el estándar ISO 20022 para noviembre de 2025 enfrentarán desventajas significativas. Para estas iniciativas, y otras en el horizonte, la infraestructura de pagos moderna es esencial.
Sin embargo, muchos bancos están luchando para comenzar este viaje de modernización y también para justificar el caso de negocio, y como resultado, mantener el ritmo con las demandas del mercado. Está claro para los bancos que la modernización de pagos es un tema crítico y sensible al tiempo, pero el progreso ha sido lento
Primero y, ante todo, la GenAI puede automatizar procesos manuales, liberando a los trabajadores para que se centren en tareas de mayor valor. Las estimaciones sugieren que GenAI puede optimizar las operaciones, permitiendo a las instituciones actualizar su infraestructura al doble de la velocidad y la mitad del costo en la mayoría de los casos. Esta aceleración puede ayudar potencialmente a los bancos a cumplir con las demandas de pagos instantáneos y los estándares ISO 20022.
En segundo lugar, GenAI puede mejorar la calidad del trabajo mediante la automatización de controles de calidad, asegurando consistencia y reduciendo el error humano. Los bancos con capacidades avanzadas de IA ven esto como una ventaja crítica.
En tercer lugar, GenAI puede amplificar la experiencia en pagos proporcionando información compleja y permitiendo una toma de decisiones y formulación de estrategias más informadas.
Pero es importante considerar que los proyectos de modernización de pagos a menudo varían en tamaño, alcance y escala, sin una solución de talla única. Al mejorar sus capacidades dentro de los pagos impulsados por GenAI, los bancos pueden lograr transformaciones más rápidas y rentables. Por ejemplo, el análisis del impacto regulatorio, que antes tomaba semanas, ahora podría completarse en horas a través de GenAI. Esto permitiría a los bancos duplicar su producción mientras mantienen o reducen los costos.
Algunos bancos ya están tomando medidas significativas en la adopción de GenAI. Aquellos con alta experiencia en esta tecnología están liderando la transformación y no solo han logrado reducir costos, sino que también han utilizado GenAI para redefinir estrategias a largo plazo, acelerar los cronogramas de proyectos y asegurar el cumplimiento regulatorio. Estos bancos pioneros reconocen que, aunque el impacto inmediato de GenAI puede ser menor de lo esperado, los beneficios a mediano plazo serán sustanciales.
Sin embargo, es crítico asegurar que, a pesar de las crecientes capacidades de GenAI, la supervisión humana siga siendo esencial para garantizar que las tareas clave se ejecuten con el matiz, el juicio y las consideraciones éticas necesarias. Este equilibrio es crucial para lograr resultados óptimos a través de GenAI en la transformación de pagos o cualquier otra área dentro de la banca.
Si la implementación de GenAI se realiza correctamente, el resultado será una ejecución de proyectos más rápida y el mantenimiento de altos estándares de calidad. Esta combinación no solo optimiza la eficiencia operativa, sino que también impulsa la industria bancaria hacia adelante, estableciendo nuevas métricas de éxito y competitividad en el sector.
Ankit Sharma, PwC Financial Services Advisory, México
