Más Información
El Banco de Pagos Internacionales (BIS por sus siglas en inglés) aseguró que la inteligencia artificial (IA) es una poderosa herramienta que permite a las instituciones financieras reforzar sus controles antilavado.
A través de esta herramienta, aseguró, se puede encontrar hasta “una aguja en un pajar” y actuar como copilotos al reducir la carga administrativa para cumplir con la regulación.
Puede ser efectiva cuando se utiliza la capacidad de los métodos de aprendizaje automático para detectar patrones en los datos de pago e identificar posibles casos de blanqueo de capitales, consideró.
Explicó que a diferencia de los métodos basados en reglas que se sostienen en atributos específicos del pago a nivel de transacción, con el aprendizaje automático se puede encontrar una “aguja en un pajar”.
En el capítulo III titulado El sistema monetario y financiero de próxima generación, que liberó el BIS y que forma parte del Informe Económico Anual que se publicará completo el próximo 29 de junio, se incluye un reporte sobre la inteligencia artificial para combatir el blanqueo de capitales.
Pone de manifiesto que la regulación contra el lavado de dinero en los sistemas de pago tiene como objetivo exigir a las instituciones financieras individuales que detecten y reporten actividades sospechosas a las autoridades.
Dijo que hay dos enfoques para usar la IA en la lucha contra el blanqueo de capitales y los delitos financieros: el aprendizaje automático y para facilitar la carga administrativa.
Abundó que, con las herramientas de aprendizaje automático, se pueden aprovechar para identificar el comportamiento de las cuentas y transacciones, el conocimiento del cliente y otra información identificada por el investigador para ofrecer detecciones explicables que prevengan el fraude y reduzcan los falsos positivos.
También pueden basarse en el patrón de pagos en toda la red. Por ejemplo, señaló que si la transacción se realiza en varias jurisdicciones, se deben utilizar datos de más autoridades para la detección del blanqueo de capitales.
Sin embargo, advirtió que los marcos de gobernanza pueden limitar la agrupación de datos entre jurisdicciones.
Además, de que las soluciones criptográficas suelen ser insuficientes para mitigar las preocupaciones sobre la privacidad de los datos, indicó.
Cumplimiento normativo
El otro enfoque que se plantea en el reporte del BIS es aprovechar los agentes de IA para ayudar a las instituciones financieras a gestionar la carga de cumplimiento normativo.
Opinó que el uso de agentes de IA ofrece oportunidades prometedoras para usar su capacidad de operar una computadora como un humano.
Lo anterior, expuso, porque estos agentes replican las interacciones prototípicas entre humanos y computadoras, tomando capturas de pantalla y utilizando el ratón y el teclado para tareas rutinarias.
