A cinco años de la aparición de la pandemia de Covid-19, y ante tratamientos médicos que se encarecen, los mexicanos tienen un mayor interés por contar con un seguro de gastos médicos mayores, pero el alto precio de esa protección financiera ha limitado su penetración.
De acuerdo con datos de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), en 2024 creció 4.3% el número de asegurados en gastos médicos en el país, pese a que la inflación promedio del sector se mantuvo por arriba de 5%, pero en algunas coberturas los incrementos son de hasta 18%.
La directora general de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), Norma Alicia Rosas, explicó que tras la pandemia de Covid 19 el número de asegurados también ha crecido de manera sistemática, de forma que el producto registraba más de 13 millones de personas con pólizas de gastos médicos mayores en 2023.
Lee también: Aseguradoras pagaron 522 mil mdp en siniestros durante 2024; incidentes a cubrir crecieron 5.3%: AMIS
“La cantidad de personas aseguradas con una póliza de gastos médicos ha aumentado cerca de 56% en los últimos 10 años”, señaló.
Con cifras a febrero de 2025, la pandemia de Covid-19 se mantuvo como el siniestro más caro para la industria aseguradora en México, con un monto acumulado por 3 mil 14 millones de pesos, seguido por los huracanes Wilma y Otis, con 2 mil 811 millones y 2 mil 158 millones de pesos, respectivamente.
“En los últimos eventos como Covid, los huracanes Otis, John, etcétera, han demostrado que el sector está preparado y hoy trae niveles de capitalización por encima de lo que marca la regulación. Sin lugar a duda, eso nos permite estar tranquilos de que así va a seguir”, dijo Rosas.
Reconfiguración sectorial
En opinión del director de desarrollo de negocio para la aseguradora y reaseguradora THB, Alfredo Careaga, el golpe de la contingencia sanitaria hace cinco años cambió el modelo de negocios de los seguros, desde sus impactos en las cadenas de producción, que se siguen recuperando, hasta la forma en la que las aseguradoras construyen sus modelos de riesgo para atender situaciones de emergencia similares a lo ocurrido en 2020.
“Sirve de modelo para mejorar sus predicciones de gastos en esos escenarios y estar mejor capitalizados para hacer frente a la siguiente pandemia, que no es una cuestión de si ocurrirá o no, sino cuándo”, dijo.
De acuerdo con el especialista de THB, entre las condiciones que están cambiando en seguros de gastos médicos mayores es que se están dejando de contratar coberturas ilimitadas. El caso más común es el tiempo de hospitalización, que podía prolongarse indefinidamente, haciendo mucho más cara la contratación de un seguro.
“Los incrementos más fuertes han sido en este tipo de pólizas y están obligando a que compren pólizas más limitadas. Un tema del que se dieron cuenta en la pandemia es que, si una persona pasó dos o tres meses en hospitalización, si tenía un seguro de gastos médicos sin límite, sería una pérdida para la aseguradora. Están afinando los productos para limitar sus pérdidas en casos como estos”, dijo.
Los datos del sector asegurador en México muestran que el caso más caro de atención por Covid-19 alcanzó 76 millones de pesos.
Inflación, el gran reto
De acuerdo con agentes de seguros y especialistas, cada vez es más complicado colocar o renovar un seguro de gastos médicos por los elevados precios, situación que ha obligado a las aseguradoras a ofrecer otro tipo de productos más personalizados que se ajusten a presupuestos más limitados.
“Cada renovación es como ganar un nuevo negocio, ya que los altos costos hacen que muchos clientes opten por bajar las condiciones”, dijo el director general de la firma de agentes de seguros MASA, Alexis Marquard.
Lee también: CEO de Nvidia resta importancia al impacto de aranceles de EU; asegura que no afectará sus finanzas
Al realizar un ejercicio en el simulador de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el costo de un seguro de gastos médicos mayores para una persona de 30 años, con un deducible de 3 mil pesos, tiene un costo anual que oscila entre 8 mil 200 y 30 mil pesos.
De acuerdo con la AMIS, los mayores costos en gastos médicos y la complejidad de este producto ha provocado que en los últimos años las aseguradoras registren pérdidas en sus balances, por lo ya hay pláticas con diversos actores del sector para tratar de obtener mejores precios.
“Por parte de AMIS nos estamos enfocando en cómo logramos contener algunos costos. Sabemos, por ejemplo, y esto nos lo han platicado los hospitales, que los fines de semana no se utilizan tanto los quirófanos. Ellos tienen una capacidad sin utilizar, y eso, sin duda alguna, es un costo fijo para los hospitales”, explicó Rosas.