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En el dinámico ecosistema financiero actual, donde la velocidad y la precisión son cruciales, la gestión eficiente de datos es un pilar fundamental para alcanzar y mantener una posición de liderazgo. Aunque los bancos tradicionales y los neobancos enfrentan desafíos distintos, comparten una misma necesidad: avanzar constantemente. La transformación digital, en este contexto, no es simplemente una ventaja para sobresalir, sino una necesidad ineludible.
De acuerdo con el Informe ‘Panorama de Inclusión Financiera’, elaborado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), México está experimentando un crecimiento acelerado en la adopción de pagos digitales, impulsado por el comercio electrónico y la expansión de las fintech. Sin embargo, la penetración sigue siendo baja en comparación con otras economías, lo que revela un amplio margen de mejora.
Para los bancos tradicionales, la modernización de sus infraestructuras heredadas es un reto clave. Muchas de estas plataformas, diseñadas para un mundo pre-digital, ya no responden a las exigencias actuales del mercado. Esta rigidez tecnológica se traduce en riesgos operacionales y financieros: errores en el manejo de datos, costos ocultos, vulnerabilidad ante fraudes y dificultades en la conciliación de grandes volúmenes de información. Además, la competencia se intensifica con la llegada de neobancos y modelos emergentes como Banking as a Service (BaaS) y Open Banking.
Uno de los puntos más críticos es la gestión de datos en procesos clave como la facturación. Pequeñas discrepancias pueden traducirse en pérdidas millonarias y en una erosión de la confianza del cliente.
Los neobancos, en cambio, nacieron en un entorno digital y han capitalizado su agilidad para ganar mercado rápidamente. En México, según Fintech Radar 2024, hay 29 neobancos en operación, seis más que en 2022. Su crecimiento es exponencial: se espera que el mercado global de neobancos alcance 333 mil 400 millones de dólares en 2026, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de 50.6%, según Mordor Intelligence.
Pero esta velocidad de expansión trae consigo riesgos. Si la tecnología y los procesos no se adaptan al mismo ritmo, la precisión contable puede verse comprometida, lo que afectaría la confianza y transparencia, pilares fundamentales del modelo fintech. A pesar de sus diferencias, tanto la banca tradicional como los neobancos tienen un objetivo en común: asegurar la integridad y confiabilidad de su información financiera.
En este contexto, contar con herramientas capaces de gestionar todo el proceso desde su inicio operativo es fundamental. La automatización, transformación y conciliación de datos no solo agiliza las operaciones, sino que también garantiza trazabilidad y auditabilidad, aspectos críticos para la transparencia y seguridad financiera.
La inteligencia artificial y las herramientas No Code están transformando la gestión operativa al adaptarse a flujos transaccionales complejos, proporcionando la flexibilidad necesaria para abordar incluso los casos más desafiantes, permitiendo la detección temprana de errores y la personalización de flujos de trabajo en tiempo real. Estas soluciones no solo mejoran la eficiencia, sino que también fortalecen el cumplimiento normativo y la seguridad de las operaciones.
Los operadores financieros deben de contar con una plataforma, que permita a los equipos optimizar los controles sin esfuerzo, garantizando los más altos niveles de precisión y cumplimiento. El control del proceso desde su inicio operativo es fundamental para garantizar una trazabilidad y auditabilidad completas. Estas plataformas ofrecen la flexibilidad necesaria para adaptarse a los casos más desafiantes, asegurando eficiencia y precisión en cada etapa.
No actuar puede salir muy caro: pérdida de competitividad, aumento de riesgos financieros y mayor exposición a fraudes. Por el contrario, las empresas que tomen decisiones basadas en datos confiables, optimicen la conciliación financiera y prioricen la transparencia estarán mejor posicionadas para un entorno cada vez más exigente. La innovación ya no es una opción, sino la base sobre la cual se construye la credibilidad y la resiliencia del sector financiero.
Jefe de Desarrollo Global de Negocios y Asesores de Industria en Simetrik
