Las empresas y sus clientes prefieren pagar en efectivo, a pesar de la aceleración de la digitalización de los servicios y de que la gran mayoría tiene conocimiento de la existencia de la tecnología financiera, destacó la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (Enafin) 2024.
Además, las empresas aún optan por acudir a las sucursales bancarias para realizar sus operaciones en lugar de hacerlas por internet.
El dinero en efectivo fue el principal medio con el que las empresas realizaron sus pagos, con 75.4% de preferencias, reveló la encuesta realizada por el Inegi, en colaboración con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
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Se aplicó a empresas que emplean a seis y más personas, en localidades a partir de 50 mil habitantes, dedicadas a construcción, manufacturas, comercio, transportes y servicios privados no financieros para conocer las necesidades, fuentes y acceso a servicios financieros.
También se encontró que los billetes y monedas están por encima de las transferencias electrónicas y son el principal medio a través del cual las empresas cobran a sus clientes, con 79.8%, contra 78.4% de las transacciones digitales.
Según los datos más recientes del Banco de México (Banxico), al 23 de mayo pasado, la demanda de billetes y monedas, que es el principal medio de pago entre la población, alcanzó un saldo de 3 billones 264 mil 953 millones de pesos.
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Esta cifra implicó una variación anual de 9.6%, muy por arriba de la inflación, que repuntó a 4.22% en la primera quincena de mayo.
Durante la presentación de la Enafin, el subgobernador de Banxico, Omar Mejía Castelazo, reconoció que pese a la acelerada digitalización que se dio a raíz de la pandemia de Covid-19, el efectivo tiene un peso importante en la economía.
“El efectivo sigue siendo el medio de cobro más usado por las empresas; es un claro diagnóstico de que aún queda trabajo por hacer”. Además, mencionó que siete de cada 10 empresas comerciales aceptan también pagos con tarjeta.
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Mejía Castelazo señaló que los canales digitales ofrecen una alternativa complementaria por su seguridad y eficiencia.
Así, el principal reto es el acceso al financiamiento, en especial para las pequeñas y medianas empresas (Mipymes), pues la mitad de ellas nunca han solicitado un crédito.
El presidente del Consejo Coordinador Empresarial (CCE), Francisco Cervantes, enfatizó que los resultados arrojados por la encuesta hacen evidente promover más la formalización de los negocios.
“Es impresionante ver la parte de que sigue habiendo pagos en efectivo”, lamentó.
Cervantes consideró que se requiere fortalecer la capacidad de planeación financiera entre las empresas de menor tamaño, a fin de mejorar su crecimiento.
Los resultados reflejan algunos de los principales desafíos que enfrentan sobre todo las pequeñas y medianas empresas, advirtió.
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De ahí que se trabajará con la banca comercial y demás intermediarios financieros, así como con las instituciones de fomento, para contar con un programa integral de educación financiera para las pequeñas y medianas empresas.
Los resultados
Después del dinero en efectivo, los pagos a través de la página web de las instituciones de crédito (banca por internet) son los que más utilizan las empresas, con 52.7% de preferencias. Les siguen las aplicaciones o banca móviles, con 47.4%.
Por el contrario, los medios que menos se utilizaron fueron por teléfono a través de un ejecutivo, con 2.8%, y los criptoactivos, con 0.5% de las respuestas, según la Enafin.
En 2024, las sucursales de instituciones financieras fueron el principal canal por el cual las empresas realizaron sus operaciones financieras, con 79.6%; la página web o banca por internet representó 67.2%, y las aplicaciones móviles, 63.9%.
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Casi no se recurre a los corresponsales o comisionistas, con apenas 17.2% de preferencias, en tanto que la línea telefónica de alguna institución financiera significó 16.3%.
Financiamiento bancario
La banca comercial se constituyó como la principal fuente de financiamiento de empresas que solicitaron un crédito entre 2022 y 2024, con una preferencia de 82.8%.
Los proveedores ocuparon la segunda posición, con 28.5%, mientras que la banca de desarrollo y el financiamiento colectivo están en último lugar, con 0.9% y 0.5%.